Kalkulator wypłaty i zwrotu PPK

Kwota zależy od pochodzenia środków, kosztów i bieżącej wyceny jednostek. Kalkulator pokazuje kwotę na konto oraz osobno ZUS, Fundusz Pracy i podatek. Przy nominalnych wpłatach stosuje jawny szacunek proporcjonalny, który wymaga potwierdzenia przez instytucję PPK.

Przy zwykłym zwrocie 30% wycenionych środków pracodawcy trafia na konto ubezpieczonego w ZUS. Wycenione środki z wpłaty powitalnej i dopłat rocznych wracają przez PFR do Funduszu Pracy. Uczestnik otrzymuje pozostałą część pracodawcy i własne środki po odpowiednim podatku. Te potrącenia nie dotyczą automatycznie innych trybów.

Nie. Podatek dotyczy dochodu podlegającego opodatkowaniu, czyli wartości zwracanych jednostek pomniejszonej o przypisane im koszty. Przy zwykłym zwrocie model obejmuje własne środki i 70% środków pracodawcy. PIT od wpłat pracodawcy przy pensji jest odrębnym rozliczeniem i nie jest pobierany tutaj drugi raz. Strata całego rachunku nie zawsze oznacza zerowy dochód zwracanej części.

Wariant referencyjny to 25% jednorazowo i 75% w co najmniej 120 miesięcznych ratach, bez podatku przy spełnieniu warunków. Jeżeli całe saldo podzielone przez 120 jest niższe niż 50 zł, ustawa przewiduje wypłatę całości jednorazowo, z podatkiem od dochodu całej takiej wypłaty. Kalkulator uwzględnia ten wyjątek. Raty zależą od przyszłej wyceny; porównanie obecnego salda nie jest prognozą do 60 lat.

Przed ukończeniem 45 lat w dniu wniosku można, po spełnieniu warunków i zawarciu umowy, wypłacić do 100% środków na wkład własny przy kredycie. Zwrot nominalny na PPK trzeba rozpocząć do 5 lat i zakończyć do 15 lat od wypłaty. Obowiązują ograniczenia ponownego skorzystania. Przy budowie lub przebudowie środki mogą trafić na konto uczestnika, a w pozostałych przypadkach na konto zbywcy. Nieterminowy zwrot może powodować podatek.

To odrębne procedury. Przy ustawowym poważnym zachorowaniu uczestnika, małżonka lub dziecka możliwa jest wypłata do 25% środków bez podatku i obowiązku oddania. Instytucja sprawdza przesłanki i dokumenty; kalkulator nie diagnozuje. Po śmierci uczestnika stosuje się zasady dla małżonka i osób uprawnionych z art. 85–86 ustawy o PPK. Nie obliczamy podziału spadku.

Dyspozycję składa się instytucji finansowej prowadzącej rachunek PPK. Ona potwierdza wymagane dokumenty, wycenę i termin zgodnie ze statutem lub regulaminem. Kalkulator nie zleca wypłaty i nie gwarantuje liczby dni realizacji. Sam zwykły zwrot nie oznacza rezygnacji z dalszego oszczędzania w PPK.

Pełny wynik, trzy porównania, podatek, założenia i limit chorobowy są darmowe, bez konta i e-maila, również bez JavaScript. PDF „3 warianty wypłaty PPK” za 10 zł będzie opcjonalnym zapisem wyniku. Obecnie ma status „Wkrótce”; zakup i eksport są wyłączone.